Según la Encuesta de Brechas, Crecimiento y Empleo de Financiamiento Comercial 2023 publicada por el Banco Asiático de Desarrollo (ADB). La brecha mundial de financiamiento del comercio creció a un récord de USD 2.5 billones en 2022 desde USD 1.7 billones dos años antes, ya que el aumento de las tasas de interés, las perspectivas económicas debilitadas, la inflación y la volatilidad geopolítica redujeron la capacidad de los bancos para brindar financiamiento comercial o empresarial.
Esta encuesta es el principal instrumento de medición mundial de la salud de la financiación del comercio. Incluye datos de 137 bancos y 185 empresas de alrededor de 50 países. Por eso acá resaltaremos algunos resultados que impactan la forma de financiación a nivel mundial de las empresas.
Cuando se habla de brecha de financiamiento se hace referencia a la diferencia entre las solicitudes y aprobaciones de financiamiento para apoyar las importaciones y exportaciones.
Así las cosas, “La brecha de financiamiento del comercio mundial se ha ampliado a más de $ 2 billones, ya que la economía mundial continúa luchando por recuperarse de la pandemia», dijo Suzanne Gaboury, Directora General de Operaciones del Sector Privado del ADB. «Esa brecha creciente estrangula el potencial del comercio para generar un desarrollo humano y económico crítico a través del empleo y el crecimiento».
Por otro lado, las empresas encuestadas coinciden en que el principal desafío de la cadena de suministro es la financiación insuficiente, un financiamiento de calidad, que genere valor para las empresas, específicamente en las pymes. Las empresas hoy por la capacidad de su flujo de caja necesitan liquidez y se ven sin opciones en la banca tradicional para acceder a la misma.
Las altas tasas de interés han sido un factor determinante en este escenario. A medida que los bancos centrales buscan controlar la inflación, han incrementado las tasas de interés, lo que a su vez ha encarecido el costo de endeudarse para las pymes. Aquellas que tradicionalmente dependen de préstamos para financiar sus operaciones se han visto atrapadas en un dilema financiero, ya que se enfrentan a márgenes más ajustados y a la difícil tarea de hacer frente a mayores costos de deuda.
La inflación, por su parte, también ha desempeñado un papel importante. A medida que los precios de los insumos y los servicios aumentan, las pymes enfrentan una presión constante para ajustar sus propios precios.
El acceso al crédito también ha sido un área problemática para muchas pymes en este entorno financiero. Los bancos y las instituciones financieras, preocupados por el riesgo, pueden volverse más reticentes a otorgar préstamos, lo que deja a las empresas con dificultades para obtener el capital necesario para expandirse, invertir en nuevos proyectos o incluso financiar operaciones diarias.
Sin embargo, gracias a la agilidad del mercado para reconocer e identificar necesidades, las fintech han irrumpido en la escena financiera. Estas empresas tecnológicas y financieras están ofreciendo a las empresas una oferta atractiva y revolucionaria en términos de financiamiento. Sus plataformas innovadoras permiten acceder a préstamos y servicios financieros de manera más rápida y eficiente que los métodos tradicionales. Esto brinda a las empresas de todos los tamaños y sectores una gama amplia de opciones para satisfacer sus necesidades financieras.
En resumen, aunque las altas tasas de interés y la inflación presentan desafíos significativos para las pymes en términos de financiamiento, estas empresas están demostrando su capacidad de adaptación y resiliencia. Con una planificación cuidadosa, la exploración de diversas opciones de financiamiento y la creciente presencia de las fintech en el panorama, las pymes pueden encontrar formas de sortear los obstáculos financieros y avanzar hacia un futuro próspero.
